Développer son patrimoine

Pour faire face aux multiples besoins qui surviennent à toutes les périodes de la vie, la constitution d’un patrimoine diversifié et surtout rentable est bien souvent l’unique moyen. En effet, se construire un patrimoine permet :

d’anticiper sa retraite
de générer des revenus complémentaires
de profiter de dispositifs de défiscalisation
de financer l’achat ou la construction de son habitation
de préparer et d’assurer sa succession
de faire face à de hasardeux coups durs

Pour réussir cette entreprise, il est nécessaire de définir une stratégie préalable et de se faire accompagner par des experts. Notre cabinet de gestion de patrimoine FIC Patrimoine basé à Marseille et Toulon vous accompagne dans la construction durable de votre patrimoine.

Définir sa stratégie patrimoniale

C’est l’une des notions de base en finances que tous les débutants connaissent : l’argent qui dort ne génère pas d’intérêt et peut même perdre de sa valeur. Cela n’a jamais été aussi vrai que de nos jours. Avec le taux de l’inflation sur ces dernières années qui semble difficilement maîtrisé (+2,8 % en 2021), ne pas investir ses capitaux dormants entraîne une baisse du pouvoir d’achat des ménages. Mais investir efficacement ne s’improvise pas. Bien au contraire, cela se prépare longuement. De nombreux dispositifs financiers permettent de se constituer un patrimoine.

Il est important de commencer au plus tôt et de définir une stratégie à long terme avec un conseiller en gestion de patrimoine. Ainsi, il est possible d’effectuer des points réguliers avec un expert et de réadapter sa stratégie en cours de route lorsque l’atteinte des objectifs est menacée par de nouveaux facteurs.

Les bonnes pratiques pour développer mon patrimoine

Définir une stratégie

C’est vraisemblablement l’élément le plus important dans une politique de développement de patrimoine. La mise en place d’une stratégie efficace repose sur trois piliers essentiels. Il s’agit de l’estimation de l’objectif patrimonial à atteindre en valeur numéraire, du moment où cet objectif doit être atteint, et des efforts à consentir pour réaliser cet objectif.

Épargne

Dans une optique de développement de patrimoine, l’épargne doit être obligatoire dès lors que la capacité d’épargner est possible. En effet, l’épargne est le principal mode de financement permettant de construire et de développer un patrimoine. Elle entre en ligne de compte même lorsqu’il s’agit de recourir à un prêt ou à un crédit immobilier.

Commencer le plus tôt possible

Plus un particulier commence à développer son patrimoine tôt, plus vite il lui est possible d’atteindre son objectif patrimonial. Aussi, il a plus de marge pour essayer divers produits et modifier sa stratégie d’amélioration patrimoniale au fil du temps. Il est généralement conseillé de se lancer dans ce processus dès l’entrée dans la vie active.

Diversifier son patrimoine

Diversifier son patrimoine permet d’accroitre nettement la rentabilité générale de ses investissements et surtout d’éviter de perdre dans le cas de placements à risques. En diversifiant ses investissements, le particulier se constitue un patrimoine composé de biens immobiliers et financiers et peut profiter de dispositifs d’incitation fiscale et de sources de revenus complémentaires.

Rester informé

Il est crucial de se tenir informé des dernières actualités économiques et des diverses lois promulguées, notamment les lois des finances. En effet, chaque année, les divers dispositifs permettant d’investir dans de nouveaux patrimoines connaissent des améliorations et des modifications. D’autres dispositifs sont également créés chaque année afin d’augmenter l’intérêt chez les particuliers.

Se faire accompagner

Se faire accompagner par un professionnel permet de limiter fortement le risque d’investissements à perte ou d’investissements peu rentables. Les conseils d’un expert permettent d’établir une stratégie efficace et adaptée au profil de l’investisseur. Les produits d’investissement sont alors optimisés et choisis de manière à obtenir un retour sur investissement satisfaisant.

Les principales solutions permettant de se constituer un patrimoine

De nombreux produits existent et permettent de se constituer un patrimoine. Ces produits se regroupent en deux principales catégories : les placements immobiliers et les placements financiers.

Les placements immobiliers

PINEL

Le dispositif PINEL est l’un des dispositifs de placement dans l’immobilier les plus courants. Ce dispositif très récent permet de se constituer un patrimoine immobilier locatif tout en bénéficiant de défiscalisation sur l’impôt pouvant atteindre 63 000 €. Il vise à promouvoir l’investissement dans l’immobilier neuf. La condition pour prétendre à ce dispositif est simple. Il faut avoir acheté ou fait construit des logements neufs et louer ceux-ci pendant une durée maximale de 12 ans.

LMNP

La LMNP désigne le statut de loueur meublé non professionnel. Un investissement en LMNP consiste à acquérir un bien immobilier, à le meubler et à le louer. Cette activité génère des revenus qui peuvent servir à rembourser le crédit immobilier d’acquisition du bien et ensuite devenir une source complète de revenus secondaires. Outre les revenus complémentaires ainsi créés, la LMNP a un côté fiscalité qui permet de récupérer également la TVA dans certaines conditions.

SCI

La société civile immobilière est un outil de placement collectif dans l’immobilier. Elle est ouverte à tous les contribuables et permet d’acquérir contre un investissement, des parts sociales correspondant à des biens immobiliers. En fonction du type de SCI, les biens immobiliers sont fructifié de diverses manières. Il peut s’agir de plus-values immobilières ou d’investissement locatif. Dans tous les cas, l’investisseur reçoit périodiquement des revenus correspondant à son investissement.

Les placements financiers

Assurance-vie

Il s’agit là de la forme de placement financier la plus promue en France. Avec plusieurs centaines de supports différents, les contrats d’assurance-vie permettent de se constituer un capital avec des taux d’intérêt très variés, compris entre 1 et 4 %. Les contrats d’assurance-vie permettent également de profiter d’une fiscalité très avantageuse. En effet, à partir de 8 ans, des abattements sont réalisables lors de l’imposition de l’intérêt réalisé.

PER

Le plan d’épargne retraite est un outil de placement financier destiné à financer sa retraite. À ce titre, l’épargne effectuée n’est disponible qu’au moment de la retraite. Comme dans le cas de l’assurance-vie, le taux d’intérêt varie grandement selon le support d’épargne. Les PER bénéficient également d’une fiscalité très avantageuse. En effet, une défiscalisation permettant de profiter d’exonérations sur l’impôt est applicable au moment de la liquidation du plan d’épargne.

SCPI

À l’image de la SCI, la société civile de placement dans l’immobilier est aussi un dispositif de placement collectif. Cependant, elle sert aussi de fonds d’investissement d’où sa catégorisation en tant que dispositif de placement financier. Avec un rendement moyen de 4 à 5 %, la SCPI offre également divers avantages fiscaux. Elle permet par exemple de procéder par déficit foncier afin de réaliser de considérables économies d’impôt.