Les placements financiers
Dans l’optique de faire fructifier un capital, il peut être intéressant de recourir à des placements financiers. Ces produits, à l’instar des placements dans l’immobilier, permettent de développer son patrimoine en vue de préparer sa retraite, protéger ses proches, transmettre son patrimoine par exemple ou pour d’autres besoins futurs. Certains de ces produits de placement financier permettent, en plus de fructifier le capital investi, de réduire ses impôts par des mécanismes de défiscalisation intéressants.
Cependant, contrairement aux investissements dans l’immobilier locatif, certains placements financiers sont associés à une part de risque plus importante. En effet, un retour sur investissement plus élevé inclut nécessairement une proportion plus importante de risque.
Investir dans des produits de placements financiers sans des avis de personnes expérimentées est généralement déconseillé. En effet, les conseils en placements financiers permettent d’identifier les produits les plus adaptés au profil de l’investisseur.
À travers notre société FIC Vie, nous vous accompagnons dans la mise en place de vos placements financiers. Nous vous aidons à identifier les meilleurs placements selon votre profil. Basés à Marseille et à Toulon, nous vous aidons à établir une stratégie optimale d’investissement selon que vous êtes un particulier ou une entreprise.
Quel placement financier choisir en 2022 ?
Il n’existe pas de bons ou de mauvais placement financier. En 2022, cela n’a jamais été aussi vrai. La mise en place d’un plan d’investissement en produits financiers doit surtout être adaptée au profil de l’investisseur, faute de quoi sa réussite pourrait être compromise. Ainsi, avant de mettre en place sa stratégie, l’investisseur doit répondre le plus objectivement possible à 3 principales questions.
Quels sont les objectifs à atteindre ?
C’est la question la plus importante, car sa réponse permet d’éliminer un grand nombre de produits d’investissement non adaptés. Selon que le particulier veut préparer sa retraite, développer et transmettre son patrimoine, ou financer l’acquisition d’un logement ou d’un bien mobilier, les produits adaptés ne seront pas les mêmes. Dans le premier cas par exemple, un plan d’épargne retraite est plus conseillé tandis que pour développer un patrimoine, il peut s’avérer très utile de recourir à un fonds commun de placement dans l’immobilier.
Au bout de combien de temps souhaité-je récupérer mon investissement ?
Cette question vient en complément à la première et permet également de réduire le nombre de dispositifs adaptés. En effet, la plupart des dispositifs de placements financiers sont caractérisés par une durée minimale d’investissement. Dans le cas d’un plan d’épargne retraite par exemple, les fonds sont bloqués jusqu’à l’arrivée à la retraite du particulier. Ainsi, il convient d’établir son projet d’investissement financier en tenant compte des contraintes liées à chaque type de produit.
Quelle marge de risque possible ?
Comme dit plus haut, les dispositifs de placements financiers sont associés à une part plus accrue de risque plus. Ainsi l’investisseur doit pouvoir clairement définir dans quelle mesure il souhaite risquer son capital. Il peut ainsi limiter les investissements dans les placements risqués et prioriser des placements financiers sans risque.
Dès lors qu’une réponse est trouvée à ces questions, les conseillers de notre cabinet vous aident à identifier le placement financier qui vous correspond.
Focus sur quelques placements financiers
Assurance-vie
Ce dispositif, fonctionnement sous la forme d’un contrat, permet de se constituer un capital à des taux d’intérêt variables. Dispositif très populaire en France, nous le proposons sur plus de 700 supports différents. Il s’agit de l’un des placements financiers les plus fiables offrant également des avantages fiscaux très intéressants.
PER
Très plébiscité à travers des centaines de supports en France, le plan d’épargne retraite (PER) constitue aussi un placement assez fiable. Offrant des taux pouvant atteindre 5 %, le PER permet de se constituer un complément de ressources pour préparer sa retraite. Le capital constitué n’est accessible qu’à la retraite et jouit d’une fiscalité très avantageuse.
SCPI
Les sociétés civiles de placement dans l’immobilier, également désignées par « dispositif pierre papier », permettent à un panel plus élargi de particuliers d’investir facilement dans l’immobilier. Proposant un rendement moyen compris entre 4 et 5 %, les SCPI permettent dans certaines conditions de bénéficier de défiscalisations intéressantes.
PEA
Le Plan d’Epargne en Action est l’un des placements à risque disponibles sur les marchés financiers. Son fonctionnement est simple : acquérir des actions dans des sociétés et les revendre quelques années après en profitant d’avantages fiscaux intéressants. Le risque ici consiste en une dévalorisation des actions acquises après la période d’investissement.
FCPI
À l’instar du PEA, le fonds commun de placement dans l’innovation permet d’investir dans des PME jugées innovantes et de soutenir l’effort de recherche et de développement. Investir dans ce dispositif permet de bénéficier de nombreux avantages fiscaux et de réduire ses impôts. Cependant, le retour intégral du capital investi n’est pas garanti.
FIP
Le fonds d’investissement de proximité (FIP) fait partie des fonds communs de placement à risque. Avec un fonctionnement similaire à celui du FCPI, il permet d’investir dans des PME situées dans des zones géographiques particulières. En contrepartie, l’investisseur bénéficie de substantielles réductions d’impôt. Un autre avantage du FIP est qu’il est possible d’investir avec un conjoint, marié ou pacsé.
Pourquoi faire appel à un courtier en placement financier ?
Pour réussir un projet de placement financier, il est indispensable de faire recours à un courtier spécialisé. Avec un marché financier changeant, le rôle du courtier en placement financier est plus que nécessaire.
Ce professionnel spécialisé a une parfaite maîtrise de tous les dispositifs de placements financiers. Grâce à son expertise, il est à même d’identifier les meilleurs placements financiers rentables pour chaque type d’investisseur.
Les conseillers de FIC Vie ne se contentent pas de vous proposer des placements financiers rentables ou des placements financiers sans risque. Ils vous accompagnent pendant toute la durée de vos placements et réalisent régulièrement des arbitrages pour optimiser ceux-ci.
Parce qu’il est également important de trouver un courtier de confiance, nous vous garantissons la fiabilité et le professionnalisme de nos professionnels et vous garantissons que nous disposons de tous les agréments nécessaires à l’exercice de nos fonctions.
FIC Patrimoine est en effet membre de l’association nationale des conseils financiers (ANACOFI), la plus importante association professionnelle des entreprises de courtage et conseil en banque, finance et assurance depuis 2010. Nous sommes également enregistrés à l’organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Nos activités sont régulées et contrôlées par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).